La bancarrota es un concepto que a mucha gente la da miedo. Muchos que están considerando declararse en bancarrota ya enfrentan una situación bastante estresante.
La bancarrota es un instrumento que existe para darle a la gente una segunda oportunidad cuando no parece haber otras alternativas viables. Solo debes estar seguro que es el instrumento correcto para resolver la situación en la que te encuentras.
Considera estos puntos:
1) Hay dos tipos de bancarrota.
- Capítulo 7. Esto elimina esencialmente todas tus deudas (excluyendo los préstamos para estudiantes). El proceso es muy directo, rápido, y sencillo en la mayoría de los casos. Hay ciertos requerimientos que deben cumplirse. Asesórate con un abogado o investiga el tema en Internet.
- Capítulo 13. Esto es como un plan de pagos para saldar la bancarrota. Si tú no calificas para el Capítulo 7, el Capítulo 13 será la alternativa. Debes hacer un pago único a un fideicomisario, y el dinero sería repartido entre las personas a quienes les debes dinero. Esto suele durar entre 3 y 5 años.
2) Considera una alternativa. A veces la bancarrota es una opción efectiva, pero en ocasiones no lo es. Considera la posibilidad de recortar tus gastos o de obtener un trabajo de medio tiempo.
- Con frecuencia, si les informas a las personas que te han prestado dinero que estás considerando la bancarrota, ellos aceptarán un monto reducido como tu pago total. Después de todo, algo es mejor que nada. Podrás saldar tu deuda pagando tan solo el 20% del balance total.
3) Comprende cuales deudas no serán descartadas. Las dos deudas más grandes que no están cubiertas por la bancarrota son los préstamos estudiantiles y no pagar el sustento de un menor. Un juez federal puede elegir descartar tus deudas como estudiante, pero es muy poco probable que esto suceda.
4) ¿Qué sucederá con tu casa? Esto varía dramáticamente de estado a estado. Algunos estados te permiten conservar el valor de tu casa hasta por $1 millón. Otros estados solo te permiten preservar $10,000. Averigua esto antes de hacer tu solicitud.
- Es posible que te obliguen a vender tu casa si solicitas el Capítulo 7. El Capítulo 13 siempre le permite al deudor conservar su casa.
5) ¿Qué sucederá con mis otros bienes? Es posible que te obliguen a vender algunos de tus bienes, incluyendo tu auto (dependiendo de los bienes que tengas y de la entidad donde vives). Una vez más, investígalo antes de enviar tu documentación.
6) Revisa tu pensión, 401(k), y tu IRA. En la mayoría de los estados, estos aspectos están exentos del proceso de la bancarrota. ¡Haz tu tarea!
7) Considera a tus co-firmantes. Si solicitas un Capítulo 7, los co-firmantes que tengas serán atrapados por tu deuda. Si solicitas el Capítulo 13, los co-firmantes no se verán involucrados.
8) ¿Cómo afectará tu vida personal? Otras personas probablemente se enterarán de tu bancarrota.
- Tendrás que revelarlo todo a la corte y la mayoría de los historiales son públicos.
- Además, los avisos de bancarrota a menudo se publican en el periódico local y esto es lo que exige la ley.
La bancarrota brinda una forma viable para empezar de nuevo si ya no puedes solventar tus deudas. Sin embargo, puede no ser la mejor opción para ti y podrás evitarlo si buscas otras opciones. Con la bancarrota, tu historial crediticio se verá afectado al menos durante 7 años. Pero esto tampoco significa el fin de tu crédito.
Cuando tus deudas hayan sido eliminadas y tú ya esperaste el tiempo debido, tal vez te sorprenderás al ver que tienes un crédito bastante bueno. De hecho, probablemente recibirás muchas ofertas de tarjetas de crédito.
Después de la bancarrota, las empresas pueden sentirse más cómodas porque saben que pagarás tus deudas por 2 razones:
- Probablemente ya no debes dinero. Serás mucho más capaz de pagar cualquier deuda que adquieras si casi ya no debes nada.
- No podrás solicitar bancarrota de nuevo por varios años. La bancarrota no será una opción para ti en mucho tiempo. Esto da confianza a los prestamistas que sentirán que pueden aumentar tu crédito.
Posiblemente una bancarrota sea tu solución, pero ha sido me experiencia que tener deudas es un habito. Muchas veces una bancarrota es simplemente una “curita”, una solución pero temporal.
Lo opuesto de una bancarrota es crear nuevos hábitos y atacar el monstro de las deudas, en mi entrenamiento Inicia tu Éxito Empresarial comparto una fórmula “liposucción financiera” donde personas aprenden como eliminar miles de dólares de deudas en tan solo 2 a 5 años.
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Considera si la bancarrota podría funcionar en tu caso. Y al igual que con todos los asuntos legales, un abogado puede ser de gran valor para ti mientras buscas soluciones a tus problemas económicos.